见索即付保函 Demand Guarantee —— 担保行 Guarantor 应申请人 Applicant 请求,向受益人 Beneficiary 开立的、承诺在受益人提交符合保函条款的书面索赔 Written Demand 后予以付款的独立担保。
| 项 | 内容 |
|---|---|
| 法律框架 | 国际商会 ICC 《见索即付保函统一规则》Uniform Rules for Demand Guarantees, URDG 758(2010 版) |
| 备用信用证专用规则 | 国际商会 ICC 《国际备用信用证惯例》International Standby Practices, ISP98 |
| 反担保规则 | URDG 758 第 6-9 条(反担保 Counter-Guarantee 完全独立) |
| 品种 | 中英全称 | 金额比例 | 触发场景 |
|---|---|---|---|
| 投标保函 | Bid Bond / Tender Guarantee | 合同额 1-3% | 中标后拒签合同 |
| 预付款保函 | Advance Payment Guarantee (APG) | 预付款 100% | 卖方收预付款后不履约 |
| 履约保函 | Performance Bond (PB) | 合同额 5-10% | 卖方未按合同履约 |
| 质保保函 | Warranty Bond / Maintenance Guarantee | 合同额 2-5% | 竣工后质保期内出质量问题 |
| 保留金保函 | Retention Money Guarantee (RMG) | 保留金 100% | 换取业主已扣保留金现金流 |
| 付款保函 | Payment Guarantee | 合同额 100% | 买方未按合同付款 |
| 备用信用证 | Standby Letter of Credit (SBLC) | 灵活 | 美式变种,走 ISP98,海湾银行更接受 |
| 维度 | 见索即付保函 Demand Guarantee | 有条件保函 Conditional Guarantee |
|---|---|---|
| 索赔单据 | 索赔函 + 违约声明即可 | 需提供违约证据(判决书、仲裁裁决) |
| 银行审核 | 表面审核 7 日 | 实质审核,可能拖数月 |
| 受益人保护 | 强 | 弱 |
| 申请人风险 | 高(可能被恶意索赔) | 低 |
| 国际主流 | ✓(URDG 758) | 少数场景(如中国国内工程) |
[1] 合同签署,约定保函类型、金额、有效期、受益人
[2] 申请人向担保行提交开保申请 + 反担保 Counter-Guarantee 10-30%
[3] 担保行审核授信,开立保函,发送 SWIFT MT760
[4] 通知行 / 受益人收到保函,验真
[5] 履约期内保持保函有效,如需延期开立 MT767 修改
[6] 若受益人认定申请人违约,提交书面索赔 + 违约声明
[7] 担保行 7 个工作日内审核,相符即付款
[8] 保函到期或履约完成,受益人退还保函正本或发送 MT768 释放➤ 直观的流转图见 第九章 · 图 3。
跨境保函通常涉及四方结构:
申请人 Applicant
│ (1) 反担保申请
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指示行 Instructing Bank(申请人所在国)
│ (2) 反担保 Counter-Guarantee
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担保行 Guarantor(受益人所在国)
│ (3) 见索即付保函 Demand Guarantee
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受益人 Beneficiary关键:反担保 Counter-Guarantee 与见索即付保函 Demand Guarantee 都是独立担保,担保行叫付反担保时,指示行必须无条件付款,再由申请人向指示行清偿。
| 节点 | 风险 | 动作 |
|---|---|---|
| 起草阶段 | 受益人版本条款苛刻 | 坚持用 URDG 758 标准模板 |
| 开保前 | 反担保额度不足 | 预留循环授信 + 分批开保 |
| 有效期 | Extend or Pay(要么延期要么付款)条款 | 约定最长延期上限 + 触发再谈判条款 |
| 索赔发生 | 恶意索赔 Fraudulent Call | 诉前禁令 Injunction + URDG 20 条例外 |
| 释放 | 受益人不退函/不发 MT768 | 合同预留自动释放条款 + 索取释放函 |